“金融是人工智能（AI）技术最具价值的试验田。”在2025年服贸会期间举行的第七届中国金融科技论坛上，奇富科技首席执行官吴海生表示，“金融智能体正在经历从辅助到决策、从外围到核心、从局部到全局的进化。”

国务院8月26日发布的《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》提出，在软件、信息、金融、商务、法律、交通、物流、商贸等领域，推动新一代智能终端、智能体等广泛应用。

近两年，金融科技、数字科技等平台企业积极在智能客服、自动化运维等场景进行AI大模型多维度探索，夯实数字化基建底盘，从辅助业务环节入手，逐步渗透至金融业务的核心层，让科技加持的金融服务“通行能力”实现代际跃升。

在技术赋能方面，中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉总结称，平台企业将大数据、人工智能、区块链等前沿技术以模块化、服务化的方式输出给金融机构，帮助其提升风控能力、优化产品设计，实现精准营销与服务响应。

此类技术赋能案例在行业内并不鲜见。比如，京东科技依托供应链金融平台，整合订单、物流与资金流信息，构建更精准的中小企业信用评估模型，有效缓解融资难题；腾讯云与多家银行合作构建AI中台，推动智能客服、反欺诈和量化交易等应用落地。

从技术赋能迈向生态协同，平台企业也在金融领域不断拓宽服务边界，从单一技术输出转向多方资源的整合与联动。

“平台企业通过构建标准化接口、开放平台和协同机制，显著降低金融机构与科技企业之间的合作壁垒，推动形成‘以平台为支撑，金融机构与科技企业协同共创、互利共赢’的生态格局。”欧阳日辉说。

实践中，不少协同案例已落地见效。比较典型的包括百度智能云与浦发银行联合推出的“数字人”，融合自然语言处理与多模态交互技术，实现智能问答、业务办理与情感交互等功能，大幅提升了客户服务的效率与体验，拓宽了金融服务边界。再如，奇富科技通过周期性迭代和多方专家共创，逐步沉淀可复用的模型优化方法与工程化标准，加速将前沿技术转化为可规模化复制的业务生产力。据吴海生透露，奇富科技计划在2025年底前推动核心业务三分之一的需求可通过智能体实现。

专家表示，当金融领域的生态协同从单点探索走向规模推广，制度规范从零散构建迈向体系化完善，平台的创新应持续聚焦关键议题。

“平台企业的创新并非单向的技术输出或商业收益，而是多方共建、风险共担、价值共享的创新治理新格局。”业内专家对《金融时报》记者表示，创新应聚焦金融数据安全、普惠金融、绿色金融与系统性风险防控等重点议题，以科技向善为准绳，将合规、普惠、绿色与稳健融入商业模式内核，实现经济价值、社会价值和伦理价值的共生。

强调经济价值、社会价值和伦理价值，也是让平台企业在技术迭代中守住初心，为前沿技术转化为真正实用的金融服务筑牢根基。

从智能体的应用来看，其能够基于金融场景的实际需求，自主完成数据筛选、风险研判、服务匹配等一系列复杂流程。在业内人士看来，智能体解决了大模型部署使用的“最后一公里”。

“智能体包含几个基本要素，如感知能力、规划能力、调用工具能力、记忆能力等。”谈及如何落地应用，宇信科技首席技术官张宁表示，“我们更关注一些场景的落地，打造科学的平台，做更通用、更专业的产品并在行业里做好长期规划。”

可以看到，当前一些平台重点深耕银行垂直领域，聚焦场景落地，专注于将AI技术与银行具体业务场景结合，挖掘实际业务价值。还有一些大型平台企业凭借技术实力和研发投入，更倾向于打造通用化的智能体开发平台，覆盖多行业客户，追求规模化的产品化路线。

张宁表示，智能体的核心价值在于改变了AI的应用逻辑，从过去“单点辅助”，比如文档识别、内容总结等，转向替代部分人力功能，通过感知、规划、工具调用、记忆等能力，实现“类人化”工作流程。

业内人士预计，未来，金融领域的智能体应用将进一步呈现分层深耕、协同共生的态势——平台企业会持续强化全栈技术能力，通过标准化、模块化的产品降低行业应用门槛；垂直场景服务厂商则会聚焦银行信贷、保险服务、证券投研等细分领域，将业务知识与智能体技术深度融合，打造更贴合实际需求的解决方案。